Alors que tous les prix augmentent, peut-on vraiment atteindre ses objectifs financiers? Deux professeurs de planification financière de l’Université TÉLUQ nous ont donné quelques conseils.
Analyser sa consommation
Première étape gagnante, même si parfois décourageante : calculer toutes ses dépenses. Logement, alimentation, transport, vêtements, loisirs, etc. Faire le bilan des six derniers mois suffit pour y voir clair.
Utilisez cette grille pour penser à tout sans forcer!
Être honnête
Le défi, c’est de ne pas oublier (volontairement) certaines dépenses… Pour que notre bilan soit efficace, tous les montants doivent être pris en compte. Regarder ses relevés de carte de débit ou de crédit demeure le meilleur truc.
S’ajuster
En réalisant où se sauve son argent, on a plus de facilité à apporter des changements à ses habitudes. Quelques ajustements dans nos petits excès permettent d’accumuler un surplus à la fin de chaque mois.
Accumuler, mais pourquoi?
Les surplus d’argent qui s’accumulent tranquillement soulagent le portefeuille… et l’esprit! On peut ainsi :
- amasser un fonds d’urgence pour éviter des emprunts coûteux (un imprévu est si vite arrivé : bris ou accident de voiture, arrêt de travail, électroménager défectueux…);
- mettre en réserve un montant pour des vacances, des cadeaux, un voyage, une voiture, la retraite;
- améliorer sa couverture d’assurance;
- etc.
Adopter son planificateur financier
Dernier conseil : tout le monde devrait avoir son planificateur financier! Et lui parler au moins une fois par année. Ce précieux allié permet d’atteindre ses objectifs financiers sans se casser la tête.
Il paraît que l’argent ne fait pas le bonheur; on doit toutefois avouer qu’il le facilite un peu!
Ces idées sont tirées d’une conférence donnée le 30 novembre 2022 par Clément Hudon, Lilia Rekik et Sana Arfaoui, professeurs de planification financière à l’Université TÉLUQ.